Registros ante la CONDUSEF que una SOFOM debe tener al día
Siete siglas, un mismo portal y casi todas con corte mensual. El mapa completo de los registros CONDUSEF de una SOFOM E.N.R., con lo que pide cada uno y cuándo.
Para la mayoría de las SOFOM, la CONDUSEF es el regulador más presente del calendario. No por las visitas, sino por los registros: cada mes hay que entrar al Portal Único de Registros (PUR) y validar, reportar o actualizar algo. Y como casi todo vence en la misma ventana de cinco días, lo que no se tiene listo se acumula.
El documento que ordena todo esto es la Disposición en materia de Registros ante la CONDUSEF. Esta guía la baja a un mapa: qué registro es cuál, qué se hace en cada uno y cuándo.
La regla general: primeros cinco días hábiles de cada mes
La Disposición fija un periodo mensual de cumplimiento: los primeros 5 días hábiles de cada mes, a través del PUR, con la información del mes anterior. En esa ventana se validan o reportan casi todos los registros de esta guía.
Sin cambios también se reporta. La Disposición pide presentar la información aunque no haya movimientos ni cambios, e incluso cuando la SOFOM sigue en estatus Pre-Operativa. Una entidad que "todavía no opera" ya tiene corte mensual.
El mapa de los siete registros
| Registro | Qué es | Qué se hace y cuándo |
|---|---|---|
| SIPRES | Registro de Prestadores de Servicios Financieros: la existencia legal de la SOFOM como tal | Validación mensual en los primeros 5 días hábiles; cambios corporativos y de localización dentro de plazos propios |
| RECA | Registro de Contratos de Adhesión | Registrar los modelos de contrato que la SOFOM usa con sus clientes |
| RECO | Registro de Comisiones | Registrar comisiones antes de cobrarlas; reporte mensual de cartera y contratos |
| UNE (SINE y REUNE) | La Unidad Especializada de Atención a Usuarios y su informe | Validación mensual de datos de la UNE; informe trimestral de consultas, reclamaciones y aclaraciones |
| REUS | Registro Público de Usuarios que no desean publicidad | Consultarlo antes de hacer publicidad; reporte mensual de actividades publicitarias |
| REDECO | Registro de Despachos de Cobranza | Reporte mensual de quejas por cobranza y actualización de despachos |
| IFIT | Sistema con las fichas técnicas de productos y servicios | Validación mensual de fichas técnicas, cuando le aplique a la entidad |
Registro por registro
SIPRES: que la SOFOM siga existiendo
El SIPRES es donde la SOFOM E.N.R. consta como tal. Además de la validación mensual, la Disposición pide avisar los cambios corporativos a más tardar 10 días hábiles después del cambio o de su inscripción en el Registro Público de Comercio, y los cambios de datos de localización dentro de los 3 días hábiles siguientes.
Es el registro con la consecuencia más seria: no mantener actualizada ni validar la información está entre las causas de cancelación del registro de la SOFOM. Más detalle en la guía de cómo arrancar una SOFOM E.N.R.
RECA: los contratos que firmas
La Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros obliga a enviar a la CONDUSEF los modelos de contrato de adhesión para su registro. El número de RECA es el que identifica cada producto ante el cliente y ante la autoridad. Los plazos y el procedimiento de registro deben consultarse en la Disposición vigente antes de lanzar un producto nuevo o cambiar un contrato.
RECO: comisiones antes de cobrarlas
Una comisión nueva o un incremento se registran con anticipación a su entrada en vigor; la ley establece 30 días naturales, y para las reducciones un plazo menor. Además, el cliente debe ser avisado con anticipación y puede terminar el contrato sin costo si no está de acuerdo. Cobrar una comisión que no está registrada es de los incumplimientos más fáciles de detectar en una revisión. Aparte del registro, cada mes se reporta en el RECO la cartera total, vigente y vencida y el número de contratos.
UNE y REUNE: la atención a usuarios
Toda institución financiera debe tener una Unidad Especializada que conteste por escrito las consultas, reclamaciones y aclaraciones de sus clientes en un plazo que no exceda de 30 días hábiles. Cada mes se validan sus datos, medios de recepción y niveles de atención; cada trimestre se presenta el informe REUNE, dentro de los primeros 10 días hábiles de enero, abril, julio y octubre. El detalle está en la guía de REDECO y REUNE.
REUS: antes de cualquier publicidad
Las instituciones no pueden enviar publicidad a quien se inscribió en el REUS ni a quien lo pidió expresamente. Cada mes se registra y actualiza en el PUR la actividad publicitaria. Tiene su propia guía: REUS de la CONDUSEF.
REDECO: quién cobra tu cartera
El REDECO registra a los despachos de cobranza y recibe las quejas contra ellos. Cada mes se reportan las quejas por prácticas de cobranza y se actualizan los despachos.
IFIT: las fichas técnicas
El IFIT es el sistema del PUR con la información de productos y servicios que se publica al público. Tiene su propia guía: IFIT de la CONDUSEF.
Qué pasa si no se cumple
Las consecuencias van en dos niveles. El primero son las multas que la CONDUSEF impone con base en la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros y en la Ley de Transparencia; sus montos y supuestos cambian con las reformas, así que deben consultarse en el texto vigente de cada ley. La LTOSF prevé que la reincidencia puede duplicar la multa y un descuento por pago oportuno.
El segundo nivel es más grave para una SOFOM E.N.R.: el registro mismo. Omitir reportes tres meses seguidos dentro de un periodo de doce, o no mantener actualizada la información, está entre las causas por las que la CONDUSEF puede cancelar el registro en el SIPRES. Sin registro vigente, la sociedad deja de ser SOFOM.
Cómo se resuelve de raíz
Siete registros con corte mensual no se sostienen con un recordatorio en el calendario del celular. Se sostienen cuando cada obligación tiene su periodo generado de antemano, su fecha límite calculada en días hábiles, un responsable y un lugar donde guardar el acuse. Y cuando la información que se reporta, como la cartera para el RECO o las quejas para el REUNE, sale de la operación y no de una hoja armada el día cuatro.
Cumplencia genera el calendario de obligaciones ante la CONDUSEF a partir de las fechas de alta que captura el propio tenant, calcula cada vencimiento en días hábiles, lo pinta en semáforo y guarda el acuse junto al periodo que corresponde, y tiene integrada la conexión con la API del REUNE para el informe trimestral.
Preguntas frecuentes
¿Cuándo se reportan los registros ante la CONDUSEF?
La mayoría en los primeros 5 días hábiles de cada mes, a través del Portal Único de Registros, con la información del mes anterior. El informe REUNE es trimestral y se presenta en los primeros 10 días hábiles de enero, abril, julio y octubre.
¿Una SOFOM en estatus Pre-Operativa tiene que reportar?
Sí. La Disposición en materia de Registros pide presentar la información aunque no haya cambios ni movimientos, también en estatus Pre-Operativa.
¿Qué diferencia hay entre RECA y RECO?
El RECA registra los modelos de contrato de adhesión que la SOFOM firma con sus clientes. El RECO registra las comisiones que cobra, que deben registrarse antes de aplicarse.
¿Pueden cancelar el registro de una SOFOM por no reportar?
Sí. No mantener actualizada la información u omitir reportes tres meses seguidos dentro de doce están entre las causas de cancelación del registro en el SIPRES.
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