IFIT de la CONDUSEF: qué información reporta una SOFOM y cuándo
El registro de los siete que menos se entiende. Qué dice la Disposición sobre el IFIT, qué son las fichas técnicas de producto y por qué tienen que cuadrar con el contrato y las comisiones.
De todos los registros del Portal Único de Registros de la CONDUSEF, el IFIT es el que más dudas genera. Aparece en la lista de obligaciones mensuales, se menciona junto al Buró de Entidades Financieras y, sin embargo, casi nadie en una SOFOM chica sabe decir qué es ni si le toca.
Esta guía se limita a lo que dice la regulación de la CONDUSEF y a lo que se desprende de ella para la operación. Donde la norma no es clara sobre su alcance para una SOFOM E.N.R., se dice expresamente.
Qué es el IFIT según la Disposición
La Disposición en materia de Registros ante la CONDUSEF define el IFIT como el sistema informático que contiene información sobre productos y servicios de las Entidades Financieras. Vive dentro del Portal Único de Registros (PUR), el mismo por el que se atienden SIPRES, RECA, RECO, REUS, REDECO y REUNE.
Funciona a partir de fichas técnicas: una por producto o servicio, con sus características. La Disposición no desarrolla el significado de la sigla; lo relevante para la operación es su contenido y su periodicidad, no el nombre.
Para qué sirve
La información del IFIT no se queda en un archivo interno de la autoridad. La Disposición prevé que las fichas técnicas se publiquen para consulta del público, junto con la información del Buró de Entidades Financieras. Es decir, lo que la SOFOM declara ahí es lo que un usuario puede ver cuando compara productos.
Lo que se publica también se puede contrastar. Una ficha técnica que dice una cosa y un contrato registrado en el RECA que dice otra es una inconsistencia que cualquier usuario, y cualquier supervisor, puede encontrar con sólo comparar.
Cuándo se cumple
La Disposición incluye al IFIT en el periodo mensual de cumplimiento: dentro de los primeros 5 días hábiles de cada mes, a través del PUR, se validan las fichas técnicas. Como en los demás registros, la validación se presenta aunque no haya habido cambios en los productos.
Para algunas entidades, como las instituciones de tecnología financiera, la Disposición pide además el alta en el IFIT (y en el RECA) dentro de un plazo corto después de que se activa la clave institucional en el portal.
¿Le toca a una SOFOM E.N.R.?
Aquí conviene ser preciso. El artículo de la Disposición que establece qué títulos aplican a cada tipo de entidad no menciona al IFIT de forma expresa entre los que se aplican específicamente a las SOFOM, mientras que la obligación de validación mensual está redactada en términos generales. El título que lo desarrolla es el que precisa el alcance.
La recomendación práctica es una sola: consulta en el PUR, con la clave institucional, si la sección IFIT aparece habilitada para tu entidad y, si hay duda, confírmalo con la CONDUSEF por escrito. Si la sección está habilitada y tiene fichas pendientes de validar, la obligación existe para ti con independencia de cómo se lea el artículo.
Cómo se relaciona con los demás registros
El IFIT no es un registro aislado. Es la vista pública de información que la SOFOM ya declaró en otros lados, y por eso su riesgo principal es la incongruencia.
| Registro | Qué declara | Qué tiene que cuadrar con el IFIT |
|---|---|---|
| RECA | El contrato de adhesión de cada producto | Nombre del producto, condiciones y características que describe la ficha |
| RECO | Las comisiones que la SOFOM cobra | Cualquier comisión que aparezca en la ficha |
| Buró de Entidades Financieras | Indicadores de la entidad publicados por la CONDUSEF | Se publican juntos; el usuario los lee como un solo perfil |
| REUS y publicidad | Lo que la SOFOM ofrece en sus campañas | Una promoción no debería anunciar condiciones distintas a las registradas |
El error típico: el producto cambia y la ficha no
Las SOFOM ajustan productos con frecuencia: suben un plazo, agregan una comisión por pago tardío, crean una versión para un segmento nuevo. Cada cambio pasa por el contrato y por el RECO, pero la ficha técnica se queda como estaba desde el alta. Mes con mes se valida sin revisarla, porque "no hubo cambios en el IFIT", cuando lo que no hubo fue alguien que lo conectara con lo demás.
El otro error: un producto que ya no se ofrece
El caso inverso también ocurre. Un producto que la SOFOM dejó de colocar sigue publicado como si estuviera disponible. Para el usuario que compara, eso es información falsa sobre la oferta de la entidad.
Una rutina mensual que funciona
La validación del IFIT no toma mucho tiempo si se hace con método. Una rutina razonable para la ventana de los primeros cinco días hábiles:
- Sacar la lista de productos vigentes de la SOFOM, con su número de RECA.
- Revisar si en el mes anterior cambió algún contrato, alguna comisión registrada en el RECO o algún producto se dio de baja.
- Si hubo cambios, actualizar la ficha técnica correspondiente antes de validar.
- Validar en el PUR y descargar el comprobante.
- Guardar el comprobante junto al periodo, con los de SIPRES, RECO, REDECO y REUS del mismo mes.
El punto dos es el que hace la diferencia. Si los cambios de producto viven en el correo del director comercial y no en un registro, no hay forma de saber qué ficha hay que tocar.
Cómo se resuelve de raíz
El IFIT se mantiene sano cuando el producto tiene una sola fuente de verdad: el mismo catálogo del que salen el contrato, las comisiones, la cotización al cliente y lo que se declara a la CONDUSEF. Así, un cambio de condiciones obliga a revisar las fichas en el mismo momento, y la validación mensual deja de ser un clic a ciegas.
Cumplencia lleva los productos de crédito de la SOFOM en un catálogo configurable por el propio tenant, con sus perfiles, comisiones y cálculo del CAT, del que sale la cotización al cliente; y su calendario de obligaciones ante la CONDUSEF marca en semáforo los vencimientos mensuales y guarda cada acuse junto a su periodo. La ficha técnica del IFIT se sigue capturando en el portal de la CONDUSEF.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el IFIT de la CONDUSEF?
Es el sistema dentro del Portal Único de Registros que contiene información sobre los productos y servicios de las entidades financieras, organizada en fichas técnicas que se publican para consulta del público junto con el Buró de Entidades Financieras.
¿Cada cuándo se validan las fichas técnicas del IFIT?
La Disposición en materia de Registros lo incluye en el periodo mensual: dentro de los primeros 5 días hábiles de cada mes, a través del Portal Único de Registros, aunque no haya cambios.
¿Una SOFOM E.N.R. está obligada al IFIT?
La Disposición no lo deja expresamente claro para las SOFOM. Lo práctico es revisar en el portal, con la clave institucional, si la sección IFIT está habilitada para la entidad y, si hay duda, confirmarlo por escrito con la CONDUSEF.
¿Qué debe cuadrar con la ficha técnica del IFIT?
El contrato registrado en el RECA, las comisiones registradas en el RECO y lo que la SOFOM anuncia en su publicidad. La ficha es pública y cualquier diferencia es visible.
¿Lo llevas todo a mano?
Cumplencia integra crédito, cumplimiento y contabilidad en un solo sistema, con cada obligación en su fecha, su alerta y su acuse guardado.
Solicitar una demo de 30 minutos