REDECO y REUNE: qué son y cómo se presentan
Los dos registros de la CONDUSEF que más se confunden, explicados por separado: qué reporta cada uno, cuándo vence y de dónde sale la información.
REDECO y REUNE son dos registros de la CONDUSEF que se confunden todo el tiempo, porque los dos tienen que ver con quejas y los dos se atienden desde el mismo portal. Pero son obligaciones distintas, con contenido distinto y con calendario distinto.
La diferencia de fondo en una línea: el REUNE es sobre lo que tu Unidad Especializada atendió; el REDECO es sobre quién cobra tu cartera y cómo cobra.
REUNE · el informe de tu Unidad Especializada
Toda Institución Financiera debe tener una Unidad Especializada de Atención a Usuarios (UNE): un área con titular designado que recibe y resuelve las consultas, reclamaciones y aclaraciones de sus clientes. El REUNE es el registro donde esa unidad rinde cuentas.
Qué se reporta
El informe trimestral clasifica lo que la UNE recibió durante el trimestre: cuántas consultas, cuántas reclamaciones y cuántas aclaraciones, con su causa, el producto involucrado, el estado de la República, el monto reclamado y el sentido de la resolución. Si en el trimestre no hubo ninguna, igual se reporta: se presenta el informe en ceros.
Reportar cero no es lo mismo que no reportar. La omisión del informe es incumplimiento aunque la SOFOM no haya recibido una sola queja en el trimestre. Es el error más común de las SOFOM chicas que apenas arrancan cartera.
Cuándo se presenta
Dentro de los primeros 10 días hábiles de enero, abril, julio y octubre, con la información del trimestre inmediato anterior. O sea:
| Trimestre | Periodo que reporta | Se presenta |
|---|---|---|
| Primero | Enero a marzo | Primeros 10 días hábiles de abril |
| Segundo | Abril a junio | Primeros 10 días hábiles de julio |
| Tercero | Julio a septiembre | Primeros 10 días hábiles de octubre |
| Cuarto | Octubre a diciembre | Primeros 10 días hábiles de enero del año siguiente |
REDECO · el registro de tus despachos de cobranza
El REDECO nace de los artículos 17 Bis 1 a 17 Bis 4 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, que obligan a las Entidades Financieras a supervisar de manera constante a los terceros que cobran su cartera y a tener disponibles sus datos de identificación.
Qué se registra
Los datos de cada despacho que gestiona cobro para la SOFOM: denominación o razón social, domicilio, teléfonos desde los que se hacen las gestiones, correo electrónico, nombre de los socios y nombre de las personas físicas que efectivamente realizan la cobranza. Si la cobranza la hace personal propio, también se registra.
Las quejas
El REDECO es además el canal por el que cualquier persona presenta una queja contra un despacho de cobranza, y esas quejas se canalizan a la Entidad Financiera, que debe atenderlas y reportarlas cada mes.
Las reglas de trato que tu despacho debe cumplir, y por las que te van a quejar si las rompe: la gestión de cobro solo puede hacerse en días hábiles entre las 8:00 y las 21:00 horas del huso horario del deudor; el cobrador debe identificarse; no puede comunicarse con terceros ajenos a la deuda; no puede amenazar con embargo ni con cárcel, porque ninguna deuda civil con una SOFOM lleva a prisión y el embargo solo lo ordena un juez dentro de un procedimiento donde el deudor fue notificado.
La queja no se presenta contra el despacho: se presenta contra la Entidad Financiera. O sea, contra ti.
Cuándo se cumple
El alta de despachos se hace a través del Portal Único de Registros con la clave institucional. A partir de ahí el REDECO es mensual: dentro de los primeros cinco días hábiles de cada mes se reportan las quejas por prácticas de cobranza y la actualización de los despachos correspondientes al mes anterior.
El informe se presenta aunque no haya cambios ni quejas en el mes. Es el error más común: como no pasó nada, nadie entra al portal, y el mes queda como no presentado. Como la Disposición se reforma con cierta frecuencia, conviene confirmar la versión vigente en el portal de la CONDUSEF antes de cada corte.
Por qué se vuelven un problema operativo
Ninguno de los dos informes es técnicamente difícil. Lo que los vuelve pesados es de dónde sale la información.
Para el REUNE necesitas una bitácora real de cada consulta y cada reclamación que recibió tu UNE durante tres meses: fecha, cliente, producto, causa, monto, resolución. Si nadie llevó esa bitácora al día, el trimestre se arma de memoria y a las carreras, con el riesgo de que lo declarado no coincida con lo que realmente pasó.
Para el REDECO necesitas que el expediente de cada despacho esté completo y vigente, incluidos los nombres de las personas que hoy están cobrando. Cuando el despacho rota personal y nadie avisa, el registro queda desactualizado sin que la SOFOM se entere.
Los dos son, en el fondo, el mismo problema: información que se genera en la operación diaria y que solo se busca cuando ya venció el plazo.
Cómo se resuelve de raíz
La única forma de que estos informes dejen de doler es que la captura ocurra en el momento del hecho, no en la ventana de entrega. Cada queja que entra se registra cuando entra, con su causa y su producto. Cada despacho vive en un catálogo con sus personas y su vigencia. Cuando llega el primer día hábil de abril, el informe ya está armado y lo único que queda es validarlo y enviarlo.
Eso es exactamente lo que hace el módulo de CONDUSEF de Cumplencia: la queja se levanta desde la operación, el calendario marca en semáforo qué periodo está por vencer, y el acuse queda guardado junto al periodo que corresponde.
Preguntas frecuentes
¿Cada cuándo se presenta el REDECO?
Cada mes. Dentro de los primeros cinco días hábiles de cada mes se reportan, a través del Portal Único de Registros, las quejas por prácticas de cobranza y la actualización de los despachos del mes anterior. Se presenta aunque no haya habido cambios ni quejas en el periodo.
¿Cuál es la diferencia entre REDECO y REUNE?
El REUNE es el informe trimestral de la Unidad Especializada sobre las consultas, reclamaciones y aclaraciones que recibió de sus clientes. El REDECO es el registro de los despachos de cobranza que gestionan la cartera de la Entidad Financiera y el canal por el que se presentan quejas por cobranza indebida.
¿Tengo que presentar el REUNE si no recibí ninguna queja?
Sí. Si en el trimestre no hubo consultas ni reclamaciones, el informe se presenta en ceros. No presentarlo es incumplimiento aunque no haya habido quejas.
¿En qué horario puede cobrar un despacho de cobranza?
Solo en días hábiles, entre las 8:00 y las 21:00 horas conforme al huso horario del domicilio del deudor. Fuera de ese horario la gestión es motivo de queja ante el REDECO.
¿Puede un despacho de cobranza amenazar con embargo o con cárcel?
No. Nadie puede ser encarcelado por una deuda de carácter civil con una SOFOM o un banco, y el embargo solo procede cuando lo ordena un juez dentro de un procedimiento en el que el deudor fue legalmente notificado.
¿La queja del REDECO es contra el despacho o contra la SOFOM?
Contra la Entidad Financiera. El despacho actúa como intermediario, pero la responsabilidad de supervisarlo y de atender la queja es de la SOFOM que lo contrató.
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