Crédito simple, grupal y de nómina por convenio, caja y cobranza, prevención de lavado y reportes a la UIF, contabilidad CNBV y electrónica del SAT, declaraciones, CONDUSEF, buró de crédito, nómina y portal del acreditado. Cuarenta y cinco módulos en seis áreas sobre un mismo expediente, una misma contabilidad y una misma fuente de verdad.
Una SOFOM no regulada carga con obligaciones de varias autoridades a la vez. Cada una con su formato, su calendario y su sanción por incumplir. Resolverlas con hojas de cálculo y sistemas sueltos es caro, lento y riesgoso.
PLD, contabilidad, CONDUSEF y reportes viven en herramientas distintas que no se hablan entre sí. Cada cierre es un rompecabezas manual.
Un reporte fuera de tiempo o un dato mal capturado ante la UIF o la CNBV se traduce en multas. El costo de un error crece con la cartera.
Originar, dispersar, cobrar y facturar sin un expediente único deja huecos que un auditor encuentra de inmediato.
Del primer contacto con el cliente hasta el reporte regulatorio y el sellado del XML ante el SAT. Cada módulo comparte el mismo expediente, la misma contabilidad y la misma fuente de verdad.
Cinco formas de prestar sobre el mismo expediente.
Solicitud, análisis y otorgamiento para PF, PFAE y PM. Cuatro motores de amortización, CAT y carátula conforme a Circular CNBV.
Evalúa capacidad de pago y perfil de riesgo, y recomienda aprobar, ajustar monto, subir tasa o pedir garantía, con justificación auditable.
Simula un crédito en segundos con CAT y tabla de amortización, genera el PDF con la carátula y compártelo por WhatsApp. Del interesado a la solicitud sin fricción.
Grupos solidarios con integrantes, cargos y ciclos. Responsabilidad solidaria, garantía líquida, cobro en la reunión y primer pago alineado al día del grupo.
Convenios con entidades pagadoras: layout de descuentos, corte quincenal, respuesta de la pagadora, depósito global en cuenta puente y aplicación en lote con su póliza.
Arrendamiento de bienes con opción de compra y valor residual, sobre el mismo expediente, la misma cobranza y la misma contabilidad.
Descuento y adquisición de derechos de cobro: facturas y contrarrecibos con aforo, vencimiento y seguimiento del pagador.
Contrato, pagaré y carátula generados desde la operación, con plantillas propias de cada entidad y control de firma antes de dispersar.
Tus clientes consultan su crédito, revisan su plan de pagos, descargan su estado de cuenta y pagan en línea, con la marca de tu SOFOM y sus datos aislados.
Del primer recordatorio al cobro en ventanilla, con quien lo trabajó.
Alertas antes del vencimiento, bandeja por antigüedad de mora, promesas de pago, bitácora de gestión y asignación a despachos.
Etapa administrativa, extrajudicial y judicial con cartera vencida segregada, y estado de cuenta certificado conforme al artículo 87-E de la LGOAAC.
Punto de cobro en ventanilla con turnos, arqueo a ciegas, movimientos de caja y corte. Cada cobro genera su póliza al momento.
Dispersión por SPEI y CLABE de cobro por acreditado vía STP: el depósito se identifica y se aplica solo al crédito correcto.
Cartera asignada por promotor, reasignaciones con historial y una vista móvil con su agenda, cobros del día y mora por tramos.
Esquemas de comisión por entidad con vigencia, cálculo por periodo sobre colocación y cobranza, y su provisión contable.
El ciclo completo del artículo 95 Bis, del cribado al reporte.
Matriz de riesgo configurable, enfoque basado en riesgo, perfil transaccional y grado de riesgo por cliente recalculado ante cada cambio.
OFAC, ONU, Unión Europea, SAT 69-B y padrón PEP en cada alta y de forma periódica, sobre el cliente y todos los participantes de la operación.
Convocatoria, orden del día, dictamen por operación y acta firmada. También en modalidad de Oficial de Cumplimiento único, según tu estructura.
La trilogía completa en formato F36 para SITI: operaciones relevantes, inusuales e internas preocupantes, validadas antes de presentar.
Las 298 preguntas del formato oficial CNBV/UIF, autollenadas desde tu cartera y operación real. Exporta el Excel oficial listo para la autoridad.
Denuncia interna anónima, queja ante la UNE y solicitud de no publicidad (REUS). Portales sin sesión, sin registro de IP, que caen directo en tu bandeja.
Régimen AV: fracciones aplicables, calendario de avisos, evidencia y exposición a multas, conforme a las reglas de 2026.
La póliza nace de la operación, no se captura después.
Pólizas, libro diario, auxiliares, balanza y estados financieros con catálogo conforme al criterio CNBV. Cierre fiscal con candado de inmutabilidad.
Catálogo de cuentas, balanza y pólizas del Anexo 24, generadas desde tus libros y selladas con tu e.firma. Validadas contra el XSD antes de enviar.
Timbrado de ingresos y complemento de pagos (REP) con tratamiento de IVA heredado desde la originación. Integración con PAC autorizado.
Descarga masiva desde el SAT con tu e.firma, emitidos y recibidos, con amarre automático de cada comprobante a su pago y a su póliza.
Predice el borrador del SAT desde tus CFDI y tus libros, lo compara contra lo que la autoridad propone y te avisa antes del vencimiento, obligación por obligación.
Los 54 campos del layout oficial armados desde tus proveedores reales, con el TXT listo para la carga batch del SAT.
Lee tus estados de cuenta, detecta el banco solo y cruza cada movimiento contra pagos, dispersiones y pólizas, con guarda anti-duplicado.
Altas, bajas y traspasos con depreciación y amortización corridas por periodo, contabilizadas automáticamente y conciliadas contra el balance.
Recibos con complemento de nómina timbrado, cuotas IMSS, RCV e INFONAVIT, prima de riesgo con vigencia y la póliza contable generada sola.
Cruza los tres mundos y te señala qué CFDI no tiene póliza, qué póliza no tiene respaldo bancario y qué movimiento quedó sin explicar.
Cada reporte, en su formato, a tiempo.
El informe trimestral de consultas, reclamaciones y aclaraciones se envía por la API oficial de CONDUSEF, probado y en operación.
Captura y atención de quejas de cobranza con control de los diez días hábiles, registro de despachos y catálogos de causas y medios listos para reportar.
REUS, SIPRES, RECO, IFIT y las obligaciones fiscales en un solo semáforo, con el acuse de cada envío guardado como evidencia.
Generación de reportes PM, PFAE y PF validados byte a byte contra el layout SICREB oficial, con catálogo Banxico-SCIAN. Consulta y reporte periódico sin salir del sistema.
Estimación preventiva de riesgos crediticios por grado, con reclasificación automática a cartera vencida según el criterio contable.
Cada entregable regulatorio armado, validado y listo para descargar y subir al portal que toque. Sin armar paquetes a mano la noche del vencimiento.
Preparado para la interconexión con la Plataforma Única de Identidad y la validación de identidad de tus clientes ante RENAPO.
Lo que sostiene que no necesites otro sistema.
Contratos, autorizaciones, identificaciones y acuses de un crédito en un solo expediente auditable, con generación de documentos desde plantilla.
Capital y accionistas, pasivos de fondeo con su amortización, y un portal propio donde el inversionista consulta su posición.
Matriz de permisos por rol, hasta el botón. Acceso con segundo factor y bitácora de quién hizo qué, cuándo y desde dónde.
Cartera, índice de cartera vencida, recuperación, composición por producto y concentración de riesgo. La dirección con todo a la vista.
Una API REST aislada por entidad para conectar tu originación, tu cartera o tus reportes con otros sistemas del grupo. La misma fuente de verdad, disponible por programa.
Trae tu cartera, tu contabilidad histórica y tus clientes desde Excel o desde tu sistema anterior, con validación previa antes de aplicar.
Contabilidad, calendario regulatorio y PLD son el corazón del sistema. Cada entidad ve los módulos que le corresponden a su figura y a su giro, y la norma que le aplica, no la de otro.
Para lo que nació Cumplencia: crédito, CONDUSEF, UIF, SAT y Buró sobre un solo expediente.
Sociedad financiera popular: capta ahorro, la autoriza y supervisa la CNBV, y su nivel de operación define qué puede hacer.
Cooperativa de ahorro y préstamo: opera con socios, bajo supervisión de la CNBV y supervisión auxiliar del FOCOOP.
Inmobiliarias, arrendadores, notarías, joyerías o quien presta sin ser entidad financiera. Las nuevas reglas de la LFPIORPI escalonan obligaciones a partir del 30 de noviembre de 2026.
¿Tu figura no está aquí o tienes varias? Platícanos tu caso y te mostramos cómo quedaría configurado.
No es un ERP con un módulo de crédito pegado. Es una plataforma pensada desde el marco regulatorio de la SOFOM mexicana, con piezas que nadie más ha construido.
El cuestionario de operatividad que exige la autoridad se arma solo, leyendo tu cartera, tus pagos y tu operación real dentro del sistema.
Cada solicitud se evalúa contra capacidad de pago, endeudamiento y perfil, y el sistema recomienda una decisión con su justificación.
El tratamiento de IVA se decide al originar y se hereda hasta el CFDI. Sin recapturas, sin criterios sueltos entre módulos.
Cada SOFOM opera en su propio espacio aislado, con su marca, sus catálogos y sus datos. Ideal para grupos y despachos que administran varias entidades.
No es una maqueta ni un demo. Son entidades reales que llevan su operación y su cumplimiento dentro de la plataforma, cada una en su propio espacio aislado. Estas son dos de ellas.
S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.
accionenfinanzas.cumplencia.comSOFOM E.N.R.
iniciativacomosi.cumplencia.comCasos de implementación reales. Métricas de la plataforma, no información financiera de los acreditados.
Cumplencia no es una plantilla. Es una plataforma diseñada por especialistas en contabilidad gubernamental, regulación CNBV y desarrollo full-stack.
Cada consulta filtra por la entidad que la origina. Los datos de una SOFOM nunca tocan los de otra.
La bitácora y el plan de pagos se sellan por disparadores en base de datos. Lo registrado no se altera.
Documentos, autorizaciones, contratos y reportes de un crédito viven en un solo expediente auditable.
Listas restrictivas, catálogos CONDUSEF y criterios regulatorios se mantienen al día sin que muevas un dedo.
Agenda una demostración y te mostramos cómo tu SOFOM opera y cumple en un solo sistema. Sin compromiso.
O escríbenos a contacto@cumplencia.com · Monterrey, Nuevo León, México