Preguntas tipo examen de certificación PLD, resueltas y explicadas

Doce preguntas de opción múltiple sobre los temas que más se repiten al estudiar para la certificación en PLD/FT de la CNBV, con la respuesta correcta y de dónde sale, aterrizadas a una SOFOM E.N.R.

En esta guía

La certificación en prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo de la CNBV es un examen presencial de cuatro horas, elaborado por el CENEVAL, en el que hay que aprobar todos los módulos. Quien lo prepara busca casi siempre lo mismo: preguntas con opciones y una explicación de por qué la respuesta es la que es.

Las preguntas de esta guía son de redacción propia, no reproducen reactivos del examen. Están construidas sobre las Disposiciones de carácter general en materia de PLD aplicables a las SOFOM, que son las que rigen el día a día de una SOFOM E.N.R. Las referencias a disposiciones siguen la numeración de las reformas de 2017 y 2019; conviene cotejarlas contra el texto vigente antes del examen.

Antes de empezar: cómo es el examen

• Convocatoria anual con dos fechas. En 2026 las evaluaciones son el 27 de junio y el 24 de octubre, con registro previo en el portal de la CNBV.
• Presencial, en sedes de la CNBV en la Ciudad de México, Jalisco y Nuevo León.
• Resultado aprobatorio o no aprobatorio, sin calificación intermedia. El certificado dura cinco años y se renueva volviendo a presentar el examen.
• Tres rubros: marco normativo y contexto internacional; prevención, detección y reporte de operaciones; y comportamiento ético.

Listas y personas de riesgo

1. ¿Qué debe hacer la SOFOM cuando identifica que un cliente está en la Lista de Personas Bloqueadas?

a) Terminar la relación al cierre del mes y conservar el expediente.
b) Consultar al cliente antes de suspender.
c) Suspender de inmediato cualquier acto, operación o servicio y reportarlo como operación inusual dentro de las 24 horas.
d) Esperar el dictamen del Comité de Comunicación y Control.

Respuesta: c. La suspensión es inmediata y el reporte va dentro de las 24 horas siguientes, como operación inusual con la leyenda "Lista de Personas Bloqueadas", a la SHCP por conducto de la CNBV. No se espera al Comité: el plazo de 24 horas corre antes de cualquier sesión.

2. ¿Cuál de estas personas es Persona Políticamente Expuesta?

a) Un empleado administrativo de un ayuntamiento.
b) Quien desempeña o ha desempeñado funciones públicas destacadas en México o en el extranjero.
c) Cualquier persona afiliada a un partido político.
d) Sólo los funcionarios electos en el cargo.

Respuesta: b. La definición se centra en funciones públicas destacadas, actuales o pasadas, nacionales o extranjeras. No toda persona que trabaja en gobierno es PEP, y haber dejado el cargo no quita la calidad de inmediato.

3. Si un cliente PEP tiene grado de riesgo alto, ¿quién debe aprobar la relación?

a) El oficial de cumplimiento, por sí solo.
b) Un directivo dentro de las tres jerarquías inferiores al director general.
c) La asamblea de accionistas.
d) No requiere aprobación especial.

Respuesta: b. Las relaciones con PEP de riesgo alto requieren la aprobación de un directivo de alto nivel, además de medidas reforzadas de conocimiento del cliente.

Reportes de operaciones

4. ¿A partir de qué monto una operación en efectivo es operación relevante?

a) 1,000 dólares.
b) 5,000 dólares.
c) El equivalente a 7,500 dólares o más, en billetes y monedas.
d) 10,000 dólares en cualquier medio de pago.

Respuesta: c. La operación relevante se define por el uso de billetes y monedas, nacionales o extranjeros, por un monto igual o superior al equivalente a 7,500 dólares. Una transferencia por el mismo monto no es relevante; puede ser inusual si no corresponde al perfil.

5. ¿Qué plazo tiene la SOFOM para dictaminar y reportar una operación inusual?

a) 24 horas desde que se detecta.
b) Hasta 60 días naturales para dictaminar desde que se genera la alerta, y 3 días hábiles para enviar el reporte una vez concluida la sesión en que se dictaminó.
c) 30 días hábiles en total.
d) Al cierre del trimestre.

Respuesta: b. Son dos plazos encadenados: el análisis y el dictamen no deben exceder 60 días naturales desde la alerta, y el reporte sale dentro de los 3 días hábiles siguientes a la sesión. El plazo de 24 horas es otro supuesto: listas, o indicios que obligan a reportar antes.

6. ¿Qué es una operación interna preocupante?

a) Cualquier operación de un empleado como cliente.
b) La conducta de accionistas, directivos o empleados que pudiera contravenir o evadir las disposiciones de PLD.
c) Una operación entre dos sucursales.
d) Un error de captura del área operativa.

Respuesta: b. Se mira hacia dentro: la conducta del personal o de los dueños que podría servir para evadir el régimen. Se dictamina y reporta con los mismos plazos que la inusual.

Expediente, propietario real y conservación

7. En una persona moral cliente, ¿a partir de qué participación se considera que alguien tiene el control?

a) 10% del capital.
b) 25% o más del capital.
c) 50% más una acción.
d) Sólo quien firma el contrato.

Respuesta: b. Las disposiciones de SOFOM hablan de Propietario Real y fijan el control en 25% o más. Si nadie llega a ese porcentaje, se considera Propietario Real al administrador o administradores.

8. ¿Por cuánto tiempo deben conservarse los documentos de identificación y de las operaciones?

a) Cinco años.
b) Al menos diez años.
c) Mientras dure el crédito.
d) Tres años después del último pago.

Respuesta: b. La ley fija al menos diez años. Ojo con la trampa: algunos documentos internos, como la evaluación de riesgos o el informe de auditoría, tienen un plazo mínimo propio de cinco años en las disposiciones.

Estructura y enfoque basado en riesgo

9. ¿Cada cuánto debe revisarse la metodología de evaluación de riesgos de la SOFOM?

a) Cada cinco años.
b) Sólo cuando lo pida la CNBV.
c) Al menos cada 12 meses.
d) Cada trimestre.

Respuesta: c. El enfoque basado en riesgo exige una metodología documentada que se revisa periódicamente, con resultados que conoce el consejo.

10. Una SOFOM tiene 14 empleados. ¿Quién asume las funciones del Comité de Comunicación y Control?

a) El auditor externo.
b) El director general.
c) El oficial de cumplimiento.
d) Ninguno: el comité es obligatorio siempre.

Respuesta: c. Las entidades con menos de 25 personas pueden no integrar el Comité, y entonces sus funciones las asume el oficial de cumplimiento.

11. ¿Qué restricción tiene el oficial de cumplimiento?

a) No puede ser empleado de la SOFOM.
b) No puede tener funciones de auditoría interna y debe estar dentro de las tres jerarquías inferiores al director general.
c) Debe ser contador público.
d) No puede ser accionista.

Respuesta: b. La independencia frente a auditoría y el nivel jerárquico son los dos requisitos estructurales. Se permite un interino por un periodo limitado.

12. En una SOFOM E.N.R., ¿a quién se le exige el certificado de la CNBV?

a) A todo el personal de cumplimiento.
b) A quien elabora el informe anual de auditoría en materia de PLD.
c) Al director general.
d) A nadie.

Respuesta: b. Según las preguntas frecuentes de la CNBV, la certificación se exige a los auditores, internos o externos, que elaboran el informe de auditoría de los sujetos obligados; para el oficial de cumplimiento la exigencia expresa es en otras figuras, como transmisores de dinero y centros cambiarios. Aun así, muchas SOFOM certifican a su oficial como buena práctica.

Cómo se resuelve de raíz

Casi todas estas preguntas tienen la misma estructura: un hecho, un plazo y un responsable. En el examen se contestan de memoria; en la operación, la memoria no alcanza. Una coincidencia en la Lista de Personas Bloqueadas a las siete de la noche no espera al lunes, y una alerta de inusual que nadie revisa consume sus 60 días sin que nadie lo note.

En Cumplencia, el cribado contra listas corre al analizar y al aprobar cada solicitud, para todos los participantes del crédito, y una coincidencia en la Lista de Personas Bloqueadas lleva el grado de riesgo al máximo y bloquea la operación. Las alertas se generan con escenarios que el oficial configura, y el dictamen queda documentado: por el Comité, con su sesión y su acta, o por el oficial cuando la SOFOM no lo integra.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto dura la certificación PLD de la CNBV?

Cinco años desde su emisión. Se renueva presentando y aprobando nuevamente la evaluación dentro de una convocatoria cuyos resultados salgan antes del vencimiento.

¿Cuándo es el examen de certificación PLD 2026?

La convocatoria 2026 prevé dos evaluaciones: el 27 de junio y el 24 de octubre de 2026, con registro previo en el portal de la CNBV.

¿El examen de certificación PLD es en línea?

No. Es presencial, en sedes de la CNBV en la Ciudad de México, Jalisco y Nuevo León, con duración de cuatro horas.

¿Qué temas vienen en el examen de certificación PLD?

Tres rubros: marco normativo y contexto internacional, prevención, detección y reporte de operaciones en el contexto nacional, y comportamiento ético.

¿El oficial de cumplimiento de una SOFOM E.N.R. tiene que estar certificado?

Las preguntas frecuentes de la CNBV exigen la certificación a quien elabora el informe de auditoría en materia de PLD; la exigencia expresa para el oficial de cumplimiento aplica a otras figuras. Muchas SOFOM certifican a su oficial como buena práctica.